金融科技赋能招商银行深圳分行服务全面智能化

以往说到科技对金融的影响,悲观主义者认为更多的是冲击。《全球银行业报告(2017)》指出,如果银行不积极应对数字化的话,到2025年,数字化对银行造成的威胁可能会让行业的净资产收益率(ROE)降至5.2%。据预测,截至2025年,五大零售业务(消费金融、按揭贷款、中小企业贷款、零售支付和财富管理)中10%~40%的收入将面临威胁,20%~60%的利润将会消失。  

以招商银行科技赋能为样本来看,这种担忧显得有点多虑。从底层技术来看,其Fintech技术能力建设提速,新建的分布式交易平台提升互联网账户以及交易的并发规模。截至6月底,该行总体核心账务平台峰值处理能力达到3.2万笔/秒;初步构建了混合云架构,采用轻量级微服务框架,24%的该行应用已经迁移到云计算架构,数据湖容量达到3.6PB,构建了通用机器学习的算法库,消息处理峰值达到141万笔/秒,具备了秒级响应营销和风控的智能化支持能力。反映在具体业务上,作为“零售之王”,从服务客户到服务用户,招商银行服务的边界正在扩大,该行两大APP成为重要经营平台,用户黏性明显提升。数据显示,截至今年4月底,招商银行APP和掌上生活APP的合计用户数已超过一个亿,月活用户数(去重)已达到5070万,有超过一半的理财产品销售和约一半的消费贷款申请通过APP完成。

技术的升级与产品的迭代,让招商银行智能服务全面铺开,并且大幅提升用户体验。在财富管理服务方面,正式上线两年的摩羯智投累计购买规模已超112亿元,成为中国市场遥遥领先的智能投顾产品;在智能客服方面,有近七成的客户服务是通过智能客服机器人提供;在运营方面,建设智能营销平台,计算生成超过4000多个用户标签,在不同场景开展智能推荐服务;在欺诈风险控制方面,全面运用智能风控模型,能在50毫秒内判断并遏止风险。

此外,注入科技力量在银行的服务上无疑是锦上添花,而在开拓新业务上可谓“如虎添翼”。众所周知,服务实体是金融机构的本分,但是在风控较难以实现的领域,如小微等民营企业方面,银行有时候捉襟见肘;而科技让金融天然地接近普惠金融服务。据了解,招商银行在2010年开始“二次转型”后,把发展“两小”业务作为主攻方向和突破口,推出科技创新型小企业金融服务品牌“千鹰展翼”,再到2013年提出以“服务升级”为战略转型路径,把“两小”企业作为业务重点之一,招商银行不断在服务民营企业的探索中前行。

经了解,未来三年,招商银行不仅要提升科技能力,还要从理念、方法、基础架构、业务模式、组织机制等方面整体“转身”,真正实现科技敏捷和业务敏捷。还将通过“网络化、数据化、智能化”三步走,提升招商银行金融科技能力,并以金融科技的理念和方法去推动经营模式的转型。

据招商银行深圳分行相关负责人表示,科技发展无止境,招商银行对科技精益求精的步伐也不会停止。下一步的目标是比肩互联网企业,树立真正的用户导向的文化,以“客户旅程地图”开展端到端的流程梳理和优化,营造开放的生态实现流量的快速增长。可以预见,招商银行的成绩将为其他中小银行的转型提供了可借鉴的样本。

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