我们该如何看待互联网金融2.0?

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  深8君戏言:在几年前,很多人肯定都想象不到,几年后出门上街可以不用带钱包,一个手机就能完成所有的支付,刷脸贷款3分钟就能完成放款流程......从传统金融到互联网金融1.0再到如今的2.0时代,近年来互联网的发展让金融行业发生了翻天覆地的变革,给我们生活带来了极大的便利,而未来的发展空间也是无法想象的......

近日,在博鳌亚洲论坛学术发布会上《互联网金融报告2017》正式发布。报告指出,随着金融科技的发展,中国已经进入互联网金融发展的2.0阶段。事实确实如此,继互联网金融以后,金融科技成为热门词,这标志着在经历了互联网金融1.0时代的野蛮生长之后,2.0时代已经到来。

 
  近日,在博鳌亚洲论坛学术发布会上《互联网金融报告2017》正式发布。报告指出,随着金融科技的发展,中国已经进入互联网金融发展的2.0阶段。事实确实如此,继互联网金融以后,金融科技成为热门词,这标志着在经历了互联网金融1.0时代的野蛮生长之后,2.0时代已经到来。

  “金融”的现代进化史

  几年前如果你想贷一笔款,可以说完全是线下进行的:借款人首先需要通过电销或直销渠道申请,然后带着工作证明、收入证明、房产证明等所有征信材料前去线下网点办理,通过后还要预约签合同时间,合同签妥后才能放款。

  而互联网金融的出现革新了传统金融的繁琐流程,消费者可以通过网络完成贷款、理财、支付等行为,这也是互联网金融发展的初级阶段,可以将其称为互联网金融发展的“1.0版本”。在1.0阶段,以第三方支付、P2P、股权众筹、互联网理财等蓬勃发展为重要特征,不过这个时期金融机构更多还是停留在渠道层面的创新,将产品和服务转移到互联网上和移动端,打破传统金融边界、提高金融流转效率,对于投资者而言则主要是理财方式和支付方式的变化。

  随着近年来移动互联、大数据、云计算、人工智能以及区块链等全面深入地应用于金融体系之中,并逐步呈现出跨界化、去中介、分布式以及智能化等特征,互联网金融发展进入了“2.0阶段”。在深8君看来,2.0时代企业间比拼的是金融科技,谁能行走在金融和科技融合创新的风口浪尖之上,谁才是市场的佼佼者。

  互联网金融2.0改变了什么?

  互联网金融2.0会改变什么?这可能是很多人关心的话题。在之前的博鳌亚洲论坛上,与会代表也围绕“金融科技(FinTech):科技,还是金融?”这个主题进行了探讨。京东金融CEO陈生强指出,金融科技企业应该遵从金融本质,以数据为基础,以技术为手段,为金融行业服务,从而帮助金融行业提升效率、降低成本、增加收入。

  在陈生强看来,如果说互联网金融是场景变革,金融科技就是技术变革。虽然2.0时代才刚刚开始,但这场变革已经影响到我们生活的方方面面。比如打通了金融机构与用户之间的壁垒,这里需要强调的是大数据和人工智能。

  据了解,基于大数据技术的发展,目前多数金融机构已经从存储计算分析进入了预测分析的阶段,也就是说可以判断客户未来想要什么,要多少。而通过人工智能可以模拟人的思维,剔除决断期间感情、情绪因素的干扰,让金融环节中的信任分析、风险管理、贷款审批等变得更加高效准确。举例来说,个人向银行借一千块钱,以前可能需要一个人评估十个小时然后才决定是否要借这个钱,而使用人工智能技术,8秒钟就可以得到服务和贷款。

  另外,金融科技给普惠金融实体经济也带来这样几个变化。比如移动支付,改变了人们接触金融的方式;还有推动农村互联网金融发展,让以前很难触及到偏远的角落也可以享受到金融服务。

  金融科技带来新的监管挑战

  科技对于金融的贡献是显而易见的,但任何事情都有两方面,金融科技可以促进金融活动的质量和效应,但运用得不好,也会对于金融活动产生很大的冲击和影响。所以,新的金融科技的发展未来对监管将带来很大挑战,整个金融监管必须与时俱进,这是毫无疑问的。

  事实上,这次博鳌发布的《互联网金融报告 2017》就多次提到监管问题,包括深化监管体制改革防止分业监管与跨界经营的制度性错配、创新监管新机制引入中国版“监管沙盒”等,甚至首次提出了“监管科技”理念,希望未来通过科技力量解决互联网金融安全问题。

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