中国理财市场需求潜力区域分析2018

  一般而言,居民的投资理财需求是由其储蓄额所决定的,而居民储蓄额又取决于可支配收入与储蓄率。本报告通过跟踪2013—2017年我国城镇居民的收入与储蓄数据,来分析中国理财市场在年度维度上的“时间”变化和在区域维度上的“空间”变化,进而刻画中国理财市场的需求版图及变迁。

  本报告的撰写目的:一方面是为金融理财机构描绘中国理财市场结构,便于其明晰服务定位与方式;另一方面是为理财消费者提供自身所处区域的“位置”,更好地服务于理财决策。

  2013—2017年我国城镇居民收支变化总体情况

  2013—2017年,我国城镇居民收支情况呈现以下7个特点。

  人均可支配收入连续4年稳步增长

  2013—2017年,我国城镇居民人均可支配收入从2013年的26467.0元增加至2017年的36396.2元,年均增长率为8.3%,见图1。

  人均储蓄率震荡中总体上行

  2013—2017年,我国城镇居民储蓄率总体维持上行态势,从2013年的30.15%增加到2017年的32.84%,基本维持在31.3%的水平。但也看到,2015—2016年,我国城镇居民人均储蓄率微幅下行,由2015年31.42%下降至2016年的31.35%,见图2。

  居民财产性收入增长态势良好

  从2013—2017年的收入结构看,工资性收入年均增长7.5%,经营性收入年均增长8.1%,财产性收入年均增长9.0%,转移性收入年均增长10.8%。城镇居民的投资理财收入发展势头良好(见图3)。

  居民消费支出连续4年稳步提高

  2013—2017年,我国城镇居民人均消费额稳步提高,从2013年年底的18487.5元增加至2017年年底的24445.0元,年均增长率为7.2%。具体见图4。

  居民的医疗保健类支出增长强劲

  食品烟酒、衣着、居住等八大类消费支出基本都呈现同步增长态势(见图5)。具体来看,食品烟酒类支出年均增长率为5.9%,衣着类支出年均增长率为3.1%,居住类支出年均增长率为6.6%,生活用品及服务类支出年均增长率为7.8%,交通通信类支出年均增长率为9.4%,教育文化娱乐类支出年均增长率为9.4%,医疗保健类支出年均增长率为11.8%,其他用品和服务类支出年均增长率为7.4%。医疗保健成为居民消费增长最快的领域。

  2017年居民的财产性收入比重不到10%

  2017年,我国城镇居民的收入结构中,工资性收入占据绝对主导,财产性收入比重最低,为9.91%,见图6。

  2017年居民的食品烟酒类支出仍居首位

  2017年,我国城镇居民的收入结构中,居于主导地位的是食品烟酒类和居住类消费,二者合计占总消费额的一半以上。具体见图7。

  2013—2017年我国城镇居民收支变化区域排名

  2013—2017年,我国城镇居民收支变化区域排名如下。

  人均可支配收入前5个行政区域

  2013—2017年,从城镇居民人均可支配收入指标看,在我国(除港、澳、台外)31个行政区域中,前5名的排序连续5年非常稳定,排名从未发生变化(见表1)。

  人均可支配收入居后的5个行政区域

  2013—2017年城镇居民人均可支配收入居后的5个省份其排名变化相对较大(见表2)。5年来,共有黑龙江、贵州、西藏、青海、甘肃、宁夏、吉林、山西8个省份处于收入最低区间。其中,黑龙江、甘肃2省连续5年均处于该区间;贵州有4年处于该区间;吉林、青海2省有3年处于该区间;西藏有2年处于该区间;宁夏、山西2省有1年处于该区间。

  人均储蓄率居前的5个行政区域

  2013—2017年,在我国(除港、澳、台外)31个行政区域中,山东、江西、广西、山西、安徽、浙江、云南7个省(区)出现在不同年份的前5名。其中,山东、江西、广西3个省(区)连续5年进入该区间;山西省有4年进入该区间;安徽有3年进入该区间;浙江有2年进入该区间;云南最近1年进入该区间(见表3)。

  人均储蓄率居后的5个行政区域

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