激发金融创新活力 北京、上海、广州等十省市试

“金融科技运用需要不断地探索,特别是在初期,可能需要一个迭代发展、试错的过程。为此,人民银行也会同相关部委,在北京、上海、广州等十个省市开展金融科技应用的试点。”7月13日,央行科技司司长李伟在“第四届全球金融科技(北京)峰会”上透露。

他还进一步指出,这次试点叫中国版的监管沙盒,一开始设计了风险补偿和退出的机制,可以推倒重来。

所谓的“监管沙盒”就是一个“安全空间”,在这个安全空间内,通过适当放松参与实验的创新产品和服务的监管约束,以激发金融创新活力,实现金融科技创新与有效管控风险的双赢局面。这一概念是由英国于2015年首先提出。

而自英国率先推出监管沙盒对FinTech创新实施沙盒监管之后,新加坡、澳大利亚、马来西亚、中国香港等30多个国家和地区也纷纷推出各自的监管沙盒。

对此,苏宁金融研究院高级研究员黄大智在接受《华夏时报》记者采访时表示,“对于监管来讲,在监管沙盒中进行金融科技的创新试验,能够有效地把控创新过程中的风险因素。”同时,监管沙盒的“真实市场”和“宽松监管环境”为创新业务提供了更好的创新环境,能够更好的激发市场主体的创新活力。

他亦进一步坦言,符合中国国情的监管沙盒模式有待探索。而且,我国的金融科技创新主体众多,监管沙盒的实施空间和容量面临考验等等。

中国版监管沙盒来了!

根据易观发布的《2019中国金融科技专题分析》显示,2018年中国金融科技市场规模达到115万亿元,2020年将超过157万亿元。

7月13日,李伟在上述峰会上表示,发展金融科技意义重大,前景光明,但是大家也要认识到金融科技的发展之路绝对不是一番坦途,“我们既要面临人才机构的失衡,核心技术受制于人等突出问题”。而人民银行正在制定金融科技的发展规划,近期能够出台。

与此同时,他还透露了监管层对中国版“监管沙盒”探索的一些动态。

李伟表示,“我国幅员辽阔,地区差异比较显著,金融机构众多,金融科技运用需要不断地探索,特别是在初期,可能需要一个迭代发展、试错的过程。为此,人民银行也会同相关部委,在北京、上海、广州等十个省市开展金融科技应用的试点。”这个试点是遵照现有的法律法规和监管规则前提下,积极探索运用科技手段提升金融服务的效率,包括一些公共服务、社会治理的一些效率,将优秀的经验和做法看能不能辐射到其他的地区,领域和行业,发挥以点带面这样的示范引领作用。

他还进一步指出,希望通过这个试点能够建立完善适应金融科技发展的一个体制机制的政策措施,就金融科技到底怎么发展,在制定方案之初就考虑到可能的风险,建立风险的补偿以及退出的机制。也就是探索符合中国国情的监管沙盒。监管沙盒很重要的特征推倒重来,把风险控制在重要的领域。这次试点,叫中国版的监管沙盒,一开始设计了风险补偿和退出的机制,可以推倒重来。

为兼顾金融创新与风险防控的需求,2015年英国金融行为监管局(FCA)提出监管沙盒理念,之后澳大利亚、新加坡、马来西亚、中国香港等多个国家或地区也纷纷推出了自己的监管沙盒。

与此同时,这几年,在国内,监管沙盒亦成为大家讨论的热点,特别是一些地方政府希望通过监管沙盒来解决一些地方金融创新的问题。

“推出中国版监管沙盒是监管的需求,对于监管来讲,在监管沙盒中进行金融科技的创新试验,能够有效地把控创新过程中的风险因素。监管沙盒也能够提供一个迷你版的真实市场,为之后的政策制定提供经验,并且通过一部分地区监管沙盒的试点,也可以探索更多样化的监管手段。” 黄大智在接受《华夏时报》记者采访时分析指出,同时,英国、东南亚等国家的监管沙盒的实施也为“中国版监管沙盒”的实施提供了必要的经验和借鉴。

他还进一步表示,其次,监管沙盒也是市场需求。随着技术对金融的渗透越来越深,金融科技创新所带来的影响也越来越大,金融科技创新也屡屡突破现有的监管体系,而市场主体又难以把握这种影响,监管沙盒的“真实市场”和“宽松监管环境”为创新业务提供了更好的创新环境,能够更好的激发市场主体的创新活力。

中国社科院金融研究所副所长胡滨在今年4月亦曾指出,“我们现在设立监管沙盒的条件、时机都已经成熟。”因为我国金融监管改革取得了一些局部性、阶段性的突破,具备了整合监管资源、协调设立沙盒的前提。而且,中国设立沙盒已经具备的三大基础,包括中国的金融科技在全球某些领域已经取得了领先地位;沙盒监管符合中国改革开放的一贯思路,也就是试点,局部试点、先行先试等等。

需要探索合乎国情的监管沙盒规则

监管沙盒虽然在新加坡、中国香港等一些国家和地区进行了试验,不过,效果究竟如何还有待进一步观察。

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